Son yıllarda artan hayat pahalılığı, düşen alım gücü ve hızla yükselen fiyatlar nedeniyle vatandaşın cebi iyice daraldı. Nakit bulmak zorlaştı, borçlar büyüdü. İşte tam da bu noktada bankaların “faizsiz kredi” kampanyaları yeniden öne çıkmaya başladı. Temmuz 2025 itibarıyla faizsiz kredi fırsatlarında limitler yükseldi, ama işin içinde ince detaylar da var. Cazip gibi görünen bu tekliflerin arka planında dikkatli olunmazsa tüketici için yeni yükler doğabilir.
BANKALAR NEDEN FAİZSİZ KREDİ VERİYOR?
İlk olarak şu soruyu sormak gerek: Bir banka neden sıfır faizle kredi versin?
Bu durumun cevabı aslında çok net: Bankalar yeni müşteri çekmek, portföyünü genişletmek ve sizi gelecekte de kredi kullanmaya alıştırmak istiyor. Kredi verirken faiz almayabilirler ama başka yollarla sizi kendilerine bağlıyorlar.
Sıfır faiz kampanyaları bir tür “alıştırma süreci” gibi çalışıyor. Tüketici bu tür kredileri aldıktan sonra, ileride daha büyük ve faizli kredileri kullanma eğilimine girebiliyor. Çünkü borçlanma alışkanlığı bir kere oluşunca devamı daha kolay geliyor.
LİMİTLER NE KADAR ARTTI?
2025 Temmuz itibarıyla bazı özel bankalar faizsiz kredi üst limitini ciddi şekilde yukarı çekti. Daha önce 75 bin TL’ye kadar verilebilen faizsiz kredilerde şu an;
60.000 TL ihtiyaç kredisi (3 ay vade),
25.000 TL taksitli nakit avans (3 ay vade),
Olmak üzere toplamda 85.000 TL’ye kadar faizsiz kredi kullanmak mümkün hale geldi.
Bu, özellikle ani nakit ihtiyacı yaşayan bir kişi için oldukça yüksek bir miktar gibi görünüyor. Fakat burada en önemli konu vade süresi. Bu kredilerin geri ödemesi genelde 3 ila 6 ay içinde isteniyor. Yani borç bir anda geri isteniyor.
GİZLİ MASRAFLAR VE KÜÇÜK YAZILAR
“Faizsiz” ifadesi kulağa çok cazip geliyor. Fakat işin içinde sigorta ücretleri, dosya masrafları, işlem bedelleri gibi görünmeyen maliyetler de var. Bazı bankalar bu masrafları oldukça yüksek tutarak sıfır faizle verdikleri parayı bir şekilde yine telafi ediyorlar.
Ayrıca çoğu zaman bu kampanyalar yalnızca yeni müşterilere özel oluyor. Yani yıllardır aynı bankayla çalışan, oraya maaşını yatıran, kredi kartı kullanan kişi bu fırsatlardan yararlanamıyor.
DİKKATLİ OLMAK ŞART
Uzmanlar bu konuda net uyarılarda bulunuyor. Yeminli Mali Müşavir Ahmet Kurtuluş’un sözleriyle:
“Bankalar bu tür kampanyalarla yeni müşterileri cezbetmeye çalışıyor. Fakat tüketici koşulları dikkatlice incelemeli. Sigorta, masraf gibi kalemler ciddi bir yük getirebilir. Ayrıca bu kampanyalar kişinin kredi kullanma alışkanlığını tetikler. Gereksizse kullanılmamalı.”
Bu açıklamalar, özellikle ihtiyaç dışında sırf kampanya var diye kredi kullanmayı düşünen vatandaşlar için önemli bir uyarıdır.
KAMPANYALAR ARTAR MI?
Evet, bu kampanyaların sayısı artabilir. Çünkü bankalar yılın çeyrek kapanışlarında (Mart, Haziran, Eylül, Aralık) hedeflerini tutturmak için agresif kampanyalara yöneliyor. Eylül ayında yani 3. çeyrek bitmeden önce yeni kampanyalar, belki de daha yüksek limitler karşımıza çıkabilir.
Ancak tekrar belirtelim: Sayı arttıkça ve limit yükseldikçe riskler de büyür.
BU KREDİLER KİMLER İÇİN UYGUN?
Faizsiz kredi şu durumlarda mantıklı olabilir:
Gerçekten zor durumda olan, kısa vadeli nakit açığını kapatması gereken biriyseniz,
Geri ödeme planı bütçenize uygunsa ve bu borcu zamanında kapatabilecekseniz,
Krediyi yatırıma, harcamaya değil temel ihtiyaca kullanacaksanız,
O zaman bu kampanyadan yararlanmak mantıklı olabilir.
Ama alışveriş yapayım, telefon alayım, tatile gideyim gibi nedenlerle bu kredilere başvurmak, sizi birkaç ay sonra daha zor bir borç batağına sürükleyebilir.
SON SÖZ: GÖRÜNENE DEĞİL, KOŞULLARA BAKIN
Faizsiz kredi kampanyaları kulağa çok cazip gelse de her cazip teklif tüketici yararına değildir. Özellikle sözleşme şartları, ek ücretler, vade süresi ve ödeme planları dikkatlice incelenmeden bu kredilere girilmemeli.
Unutmayalım ki bankaların amacı yardım etmek değil, kârlılıklarını artırmak ve sizi uzun vadede müşteri olarak tutmak. Siz de kendi bütçenizi, ihtiyacınızı ve borç taşıma kapasitenizi göz önüne alarak karar vermelisiniz.
Borç almak kolay, geri ödemek zordur. Bu nedenle bu tarz kampanyalara ihtiyaç varsa temkinli yaklaşmak, ihtiyaç yoksa uzak durmak en doğru tercih olacaktır.
ZAFER ÖZCİVAN
Ekonomist-Yazar
